Карт-бланш для малого бизнеса Смоленска
Частное предпринимательство – основа экономики практически всех развитых стран, поэтому всесторонней поддержке малого бизнеса российские органы власти всех уровней уделяют самое пристальное внимание. Но бизнесмены, выработавшие привычку полагаться только на собственные силы, порой даже не догадываются, на какую помощь они вправе рассчитывать. Социологическое исследование, проведённое в Смоленске Российским банком развития (РосБР) совместно с Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), показало, что смоленские предприниматели по-прежнему недовольны процентной ставкой по кредитам, не относят свои предприятия к числу инновационных и с осторожностью пользуются небанковскими инструментами кредитования.Самый привлекательный кредит
Исследование проводилось на основе экспертной выборки. 75 предпринимателей прошли формализованный телефонный опрос, результаты которого Российский банк развития намерен использовать при реализации государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса.
- РосБР отбирает наиболее надёжные банки и организации инфраструктуры, которые, получая от нас денежные средства, выдают кредиты непосредственно предпринимателям, – рассказывает заместитель председателя правления РосБР Олеся Теплоухова. – Если бизнесмен обращается за заёмными средствами к банку-участнику госпрограммы, он может рассчитывать на ряд преференций, которые не в состоянии предложить другие финансовые организации. Я имею в виду в первую очередь долгосрочность финансирования и уровень процентной ставки.
Как показал социологический опрос ВЦИОМ, большинство смоленских коммерсантов брали кредит, как правило, под 17-19 процентов. В некоторых случаях размер переплат достигал 20-21 процента.
Выбирая тот или иной банк, 76 процентов предпринимателей, естественно, прежде всего обращают внимание на то, сколько придётся переплатить займодателю. Банки-партнёры РосБР финансируют бизнес-проекты под 15 процентов годовых.
Как правило, напуганные финансовой нестабильностью банки предпочитают краткосрочные кредиты, выдаваемые на период не более одного года. Расчёт на «короткие» деньги более надёжен, он снижает риски, но вместе с тем сковывает потенциал малого и среднего бизнеса, не даёт развернуться инновационным производствам, воплотить амбициозные проекты, которые требуют значительного времени для достижения рентабельности. В банках-партнёрах РосБР предприниматель может рассчитывать на кредитование сроком до пяти лет.
И грант, и поручительства, и микроссуды
Как показал социологический опрос, подавляющее большинство смоленских предпринимателей, кроме банковского кредитования, не пользовались другими финансовыми инструментами. Тем не менее в Смоленской области есть разнообразные механизмы получения денежных средств для начала и развития собственного бизнеса как на возмездной, так и безвозмездной основе.
О том, какую работу с предпринимателями ведёт Департамент экономического развития и торговли, нам рассказал Александр Мармылёв, начальник управления малого и среднего предпринимательства:
- Областная Администрация использует целый комплекс мер, которые направлены на развитие частного предпринимательства. Начинающие коммерсанты, зарегистрировавшие своё дело не более одного года назад, имеют право на компенсацию затрат, которые они понесли при организации бизнеса. Максимальный размер гранта – 300 тыс. рублей. К начинающим предпринимателям предъявляются два требования – внести 10 процентов собственных средств (от размера гранта) и пройти краткосрочный курс по основам предпринимательской деятельности. Обучение бесплатное. В этом году уже 111 бизнесменов получили стартовый капитал для организации собственного дела. Приоритет отдаётся проектам, направленным на производство. Молодые бизнесмены изготавливают железобетонные изделия, обрабатывают древесину, предоставляют информационные услуги.
Взваливая на себя бремя кредита, предприниматель не оказывается один на один с непосильными платежами. Вне зависимости от специфики бизнеса он может рассчитывать на возмещение части процентной ставки. В областном бюджете было предусмотрено более 17 млн. рублей на эти цели. Размер компенсации составляет 2/3 от ставки рефинансирования (в 2010 году величина компенсации превысила шесть процентов). Этой формой поддержки воспользовались 56 субъектов МСП.
Никто из предпринимателей, кто представил корректно оформленную документацию, не получил отказа, если только у него не было непогашенной задолженности по налогам и сборам.
Смоленский областной фонд поддержки предпринимательства реализует две программы, нацеленные на развитие малого бизнеса, – микрофинансирование и поручительство за кредитные ресурсы.
- Потребность в заёмных средствах очень велика, предприниматели (сейчас их уже более 500) охотно берут микроссуды. Общая сумма выданных займов – 270 млн. рублей, - рассказывает Игорь Морозов, представитель Смоленского областного фонда поддержки предпринимательства. – Они позволяют бизнесменам поддержать оборотные средства, пополнить материальную базу, закупить транспорт, оборудование, товары. Микрофинансирование выгодно отличается от традиционных кредитов, которые выдают банки. Как правило, минимальный размер банковского кредита превышает один миллион рублей. Фонд выдаёт займы размером от 10 тысяч до одного миллиона рублей. Добросовестный заёмщик, в срок исполняющий свои обязательства, переплачивает за год чуть более восьми процентов. Такая низкая процентная ставка обусловлена тем, что фонд не взимает всевозможных комиссий и страховых взносов.
Кроме того, фонд предоставляет поручительства предпринимателям, которые берут кредиты в банках. Потребность в этом возникает тогда, когда у бизнесмена не хватает залогового имущества. Размер поручительства, который способен взять на себя фонд, составляет до 50 процентов кредита, но не более 42 млн. рублей. Эта услуга уже помогла привлечь в экономику Смоленска и Смоленской области более 600 млн. рублей.
Эти меры финансовой поддержки привели к тому, что количество малых и средних предприятий увеличилось до 37 тысяч, а размер налоговых отчислений вырос в этом году на 800 млн. рублей.
Уникальные возможности для инноваций
В Смоленской области предприятия, которые занимаются инновационной деятельностью, можно пересчитать по пальцам. Как показало исследование ВЦИОМ, 92 процента местных предпринимателей не считают свой бизнес наукоёмким и инновационным. Экономисты с горечью признают, что в нашем регионе практически отсутствуют структуры, которые самостоятельно разрабатывают и претворяют в жизнь новые технологии, системы управления и создают инновационные конечные продукты.
Программа поддержки инноваций пока ещё остаётся на бумаге. И связано это вовсе не с какими-то несовершенствами самой программы, а скорее, с тем, что многочисленные инновационные научные идеи не выходят из области чистой теории. По словам Игоря Морозова, в Смоленске разрабатываются один-два инновационных проекта. Они связаны с внедрением нового медицинского прибора и созданием современной системы оптимизации управления.
У Российского банка развития есть уникальные предложения для бизнесменов, которые мечтают воплотить новые технологии.
- В 2010 году мы подготовили нашим клиентам новое кредитное предложение. Если предприниматель реализует проекты, которые нацелены на расширение материальной базы, пополнение основных фондов, модернизацию бизнеса и внедрение современных технологий, он может рассчитывать на ещё более льготные условия финансирования. Денежные средства выдаются на семь лет, а процентная ставка снижается до 11,5 процента, – рассказала Олеся Теплоухова.
68 процентов предпринимателей Смоленска считают, что необходимо постоянно повышать свой образовательный уровень. РосБР оказывает не только финансовую, но и информационную поддержку. На сайте росбр.ру функционирует «горячая линия», где предприниматель может задать любой вопрос по ведению бизнеса, о том, где и как можно получить кредит, какие банки являются партнёры РосБР и участвуют в программе поддержки малого и среднего бизнеса. Используя ресурсы сайта, можно дистанционно пройти курс бизнес-обучения.
