150 лет истории и – перспективы
В мероприятии участвовал и представитель «Смоленской газеты». Более того, наше издание было удостоено Благодарности от управляющего Отделением Андрея Игнатенкова за совместную работу по освещению актуальных экономических и финансовых вопросов для населения Смоленской области. Впрочем, обо всём по порядку.
Основная миссия
Для начала напомним читателям, что Банк России – это особый публично-правовой институт Российской Федерации, главный банк страны.
Основная миссия Банка России, как говорится на его официальном сайте, – обеспечение финансовой и ценовой стабильности, содействие развитию конкурентоспособного финансового рынка.
Банк России обладает особым конституционно-правовым статусом, установленным статьёй 75 Конституции Российской Федерации. В ней определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии, а в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля.
Важно понимать, что Банк России осуществляет свою деятельность независимо от других федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Его статус, цели, функции и полномочия определяются Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
В 2013 году Банку России были переданы полномочия по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков. Как мегарегулятор Банк России создает условия для развития всех секторов финансового рынка и стабильности финансовой системы в целом. Эта задача определяет подходы к надзору и регулированию кредитных организаций, страховых компаний, пенсионных фондов, микрофинансовых организаций и других участников финансового рынка.
Фактически он играет роль главного координирующего и регулирующего органа всей денежно-кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
Территориальные подразделения Банка России организованы в форме главных управлений, размещённых в основных промышленно-финансовых центрах страны, которым подчинены отделения в субъектах Федерации. В частности – Смоленское отделение.
150 лет истории
Первое упоминание о Смоленском отделении Государственного банка относится к 1872 году. 19 мая 1872 года был назначен управляющий отделением – Владимир Егорович Моллериус, а 28 июля 1872 года Смоленское отделение Государственного банка начало свою деятельность. Здание, в котором располагалось отделение, находилось на Малой Дворянской улице (ныне – улица Маяковского, дом 7, особняк, в котором расположен Музей скульптора С.Т. Конёнкова).
То есть, в конце июля минувшего года Смоленскому отделению Банка России исполнилось 150 лет.
Как рассказала во время пресс-завтрака пресс-секретарь Смоленского отделения Банка России Ольга БЕРЕСНЕВА, первоначально в структуру Смоленского отделения Государственного банка входили канцелярия и бухгалтерия, а общее число банковских служащих составляло всего девять человек. С течением времени структура Смоленского отделения Государственного банка усложнялась, и уже в 1898 году в ведении управляющего находились канцелярия, бухгалтерия, учётно-ссудный комитет, инспекция мелкого кредита. Учётно-ссудный комитет занимался сельскохозяйственным, торговым и промышленным кредитом. Такая структура отделения сохранялась до 1918 года.
1 марта 1922 года было открыто Смоленское губернское отделение Госбанка РСФСР. В октябре 1929 года в рамках административно-территориальной реформы была образована Западная область с центром в Смоленске. В связи с этим Смоленское отделение Госбанка СССР было преобразовано в Западную областную контору Госбанка СССР. Она размещалась в здании бывшего купеческого клуба, ныне – Дворца творчества детей и молодёжи на улице Коммунистической. В 1935 году контора переехала в своё, специально выстроенное здание на Большой Советской улице, дом 41/18, где в настоящее время и располагается Смоленское отделение Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.
27 сентября 1937 года в рамках очередных административных перемен была образована Смоленская область. А 2 октября 1937 года приказом Госбанка СССР была образована Смоленская областная контора Госбанка СССР. В состав конторы вошли 54 отделения Госбанка СССР.
До начала Великой Отечественной войны Смоленская областная контора проделала большую работу по кредитно-расчётному обслуживанию хозяйств области, внесла значительный вклад в развитие промышленности и сельского хозяйства региона. Областная контора проводила работу в сфере денежного обращения, кредитовала все крупные промышленные предприятия Смоленска и области, сельское хозяйство, торговые и заготовительные организации, промысловую кооперацию, кооперацию инвалидов, осуществляла расчёт и кассовое обслуживание предприятий.
Контора контролировала расходование фондов заработной платы и использование кредитов, вела кассовое исполнение бюджета, применяя кредитные санкции за убытки, растраты, недостаток оборотных средств, просрочку ссуд. В предвоенные годы краткосрочные кредитные вложения конторы возросли более чем в пять раз, объём платежей за товары и услуги увеличился вдвое.
В 1939 году Смоленской областной конторой Госбанка СССР была создана собственная служба инкассации и перевозки ценностей, введены 94 штатные единицы инкассаторов.
К 1941 году структура Смоленской областной конторы Госбанка СССР изменилась. Были созданы отдел кредитования торговли, отдел инкассации, ревизионная группа, сектор денежного обращения. Влияние учреждений Госбанка СССР на хозяйственную жизнь области возрастало с каждым годом.
В годы войны
Великая Отечественная война нарушила привычный ритм работы учреждений Госбанка СССР в нашей области: 15 июля 1941 года деятельность в Смоленске была приостановлена и началась экстренная эвакуация имущества и ценностей. Контора была эвакуирована в город Камышин Сталинградской (ныне – Волгоградской) области, при этом была обеспечена полная сохранность государственных ценностей. В этом большая заслуга Василия Михайловича Васильева, работавшего в то время начальником Горуправления, а после войны длительное время возглавлявшего областное управление Гострудсберкасс.
Примечательно, что, несмотря на тяжёлую ситуацию на фронте, контора вновь развернула свою работу уже в конце января 1942 года. А 20 мая она переехала в город Кондрово Смоленской области (ныне – Калужская область). Подведомственная сеть конторы состояла из 22 районных отделений.
Во время войны контора Госбанка производила работу по кредитно-расчётному и кассовому обслуживанию предприятий и организаций, связанную, главным образом, с мобилизацией ресурсов для фронта и эвакуацией материальных ценностей и людей на восток страны. По распоряжению Госбанка СССР Тульская областная контора выдавала в оборотные кассы смоленских районных отделений деньги на выплату зарплат и оплату расходов на восстановление хозяйственной жизни области.
После освобождения Смоленска от фашистских оккупантов, уже в сентябре 1943 года, контора Госбанка возвратилась в разрушенный город. В освобождённых районах в трудных условиях военного времени, когда не было ни жилья, ни служебных помещений, организовывались отделения Госбанка СССР.
В период послевоенного восстановления народного хозяйства кредитные вложения в экономику области возрастали с каждым годом. Только за один квартал 1948 года их сумма составила более миллиарда рублей. За 1946–1949 годы кредитные вложения по обороту возросли в три раза, платёжный оборот увеличился в 2,3 раза. Значительно возросло поступление наличных денег в кассу банка. В 1949 году в 39 отделениях конторы работали 796 человек, в самой конторе – 200.
Большая работа была проведена в ходе денежной реформы 1947 года. В области в то время работали 370 обменных пунктов, в которых за четыре дня жители могли произвести обмен денег. Кроме того, учреждения конторы принимали значительные денежные суммы от магазинов, железнодорожных касс и коммунальных организаций. Подобная работа была проведена и во время денежной реформы 1961 года.
В 1960-е и особенно в 1970-е годы облик Смоленщины кардинально изменился – область превратилась в индустриальный регион. Происходили изменения и в структуре Смоленской областной конторы Госбанка СССР, отражавшие перемены в хозяйственной жизни страны и области. К 1987 году подведомственными учреждениями конторы были 27 районных отделений, городское управление, вычислительный центр общей численностью 1110 человек.
31 декабря 1987 года Смоленская областная контора была реорганизована. С 1 января 1988 года было создано Смоленское областное управление Госбанка СССР. 17 сентября 1990 года Смоленское областное управление Госбанка СССР было преобразовано в Главное управление Госбанка РСФСР по Смоленской области, а 22 января 1991 года – в Главное управление Центрального банка РСФСР (впоследствии Российской Федерации).
В условиях кардинальных преобразований в экономике страны, в том числе в банковской сфере, изменялась и структура Главного управления. Были сформированы управления, занимающиеся валютным контролем, лицензированием деятельности коммерческих банков, управление по инспектированию коммерческих банков, отдел ценных бумаг, управление информатизации. В январе 1991 года были созданы расчётно-кассовые центры, позволившие перевести банки на расчёты по корреспондентским счетам. С апреля 1997 года введена в эксплуатацию система внутрирегиональных электронных платежей, а с января 1999 года – межрегиональных электронных платежей.
В 2014 году Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Смоленской области было преобразовано в Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (Отделение Смоленск).
Об истории Смоленского отделения главного банка страны можно узнать не только от его пресс-секретаря и из данных, размещённых на официальном сайте Банка России. Когда мы были с экскурсией в здании Банка на Большой Советской, то не могли не обратить внимание на то, что в большом помещении центрального операционного зала одна стена полностью отдана под стенды с рассказами об истории учреждения и людях, работавших в нём, совершавших подвиги в годы Великой Отечественной войны и в период послевоенного восстановления Смоленщины. Информация там – поистине уникальная…
Грамотные и компетентные специалисты
На пресс-завтраке журналисты задавали представителям Банка самые разные вопросы: как распознать поддельную банкноту и что с ней делать, если вдруг она оказалась в вашем кошельке; какова инфляция у нас в регионе и её прогнозы; много ли смолян пользуются услугами микрофинансовых организаций; какова закредитованность жителей и малого и среднего бизнеса региона; как не попасться на удочку телефонным мошенникам. И на все вопросы мы получили максимально компетентные ответы от сотрудников Смоленского отделения Банка России. О них мы расскажем как в этой, так и в других публикациях, которые будут подготовлены по результатам встречи.
Сейчас же я хотел бы сказать о своём личном впечатлении от этой встречи. Меня приятно поразило, насколько профессионально-грамотные, вежливые и по-человечески интересные люди работают здесь. Буквально все: начиная с охранников при входе и шеф-повара столовой для сотрудников, а заканчивая представителями специализированных финансовых подразделений.
На это моё впечатление от руководства Смоленского Отделения Банка России был получен спокойный и вполне будничный ответ, смысл которого предельно чёткий: высокая ответственность работы предполагает и высокую степень компетентности и дисциплины всех сотрудников.
Индекс блинов и инфляция
Ну а теперь вернёмся к темам, фактам и цифрам, о которых нам поведали во время мероприятия. Начну, пожалуй, с самого интересного. Поскольку пресс-завтрак проходил буквально накануне Масленичной недели, то, журналисткам, участвовавшим в нём, в столовой Смоленского отделения предоставили возможность самим приготовить блины и получить полезные советы от шеф-повара. А все остальные не только затем продегустировали испечённое угощение, но и узнали «Смоленский индекс блинов».
Напомню, что нынче Масленичная неделя проходила с 20 по 26 февраля, так что цены за минувшие дни не сильно изменились. Экономисты смоленского отделения Банка России посчитали условный «индекс блинов» и добавок к ним. Расчёт индекса блинов производился на основе данных Росстата о средних потребительских ценах в Смоленской области за январь 2022 и 2023 годов. Эксперты рассмотрели изменение цены на порцию блинов, подготовленных по традиционному рецепту (мука, яйца, молоко, соль, сахар, подсолнечное и сливочное масло). В расчёт включили и вкусные дополнения – мёд, варенье, сметану.
Цены на все эти ингредиенты за год изменились по-разному. Больше всего, как нам рассказали, за год подорожала соль, но в стоимости блинов это осталось незамеченным из-за её минимального содержания. В то же время удешевление яиц, связанное с ростом объёмов их производства на птицефабриках Центрального федерального округа, сыграло заметную роль.
В целом порция из двух блинов без добавок в январе 2023 года обошлась на 2,4 процента дороже, чем годом ранее. Затраты на них составили 20 рублей. Добавки к ним каждый выбирает по своему вкусу. Например, блины с мёдом будут стоить 38 рублей за порцию, это на 4 процента дешевле, чем в январе 2022 года. Пара блинчиков с вареньем, как и год назад, обойдется в 35 рублей, а со сметаной – в 34 рубля, или на 5,4 процента дороже.
Вывод: в целом прирост цен на порцию блинов, даже с вкусными добавками, не превышает январскую инфляцию в Смоленской области, которая составила 9,5 процентов.
Росстат рассчитывает официальную инфляцию на основе стоимости потребительской корзины почти из 570 наименований товаров и услуг. Так же, как и в продуктах, которые мы использовали для блинов, какие-то из них дорожают, другие дешевеют, третьи не меняются в цене. В корзине Росстата есть такие товары, как соль – даже если она сильно подорожает или подешевеет, то на общей инфляции это не скажется. А, например, даже небольшое изменение цен на автомобили может на ней заметно отразиться.
Как отметили в Смоленском отделении Банка России, у каждого человека есть собственный набор покупаемых товаров и услуг, изменение его стоимости можно назвать личной инфляцией.
«Мы различаемся в своём потреблении, и поэтому индивидуальная инфляция различна. Кстати, личную инфляцию вы можете посчитать самостоятельно с помощью калькулятора инфляции на интернет-портале «Финансовая культура» (fincult.info), где есть немало и другой полезной для каждого информации», – рассказала начальник экономического отдела смоленского отделения Банка России Наталья МУРАВЬЁВА.
В ходе пресс-завтрака особо отмечалось, что Цель Банка России – стабильная низкая инфляция, вблизи 4 процента в год. Такая инфляция позволяет бизнесу составлять бюджеты на долгий срок, инвестировать, запускать новые проекты, а людям – планировать покупки и сберегать, не боясь обесценения своих доходов и накоплений. К этой цели Банк России возвращает инфляцию, когда она от неё отклоняется. Главный инструмент для этого – ключевая ставка. Подробнее об инфляции в стране в целом и в Смоленской области в частности, а также о том, что делает Банк России, чтобы вернуть её к 4 процентам в 2024 году, можно узнать на сайте Банка России.
И ещё. После пресс-завтрака наши коллеги из ГТРК «Смоленск» решили перепроверить данные о стоимости изготовления порции блинов, полученные от финансистов. Судя по репортажу, они практически совпали.
Средняя сумма ипотеки
Ещё мы узнали о том, что за 2022 год жители Смоленской области оформили более 6,6 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму почти 19,5 млрд рублей.
Средняя сумма кредита на покупку жилья в прошлом году выросла по сравнению с 2021 годом и составила у нас в области 2,9 млн рублей. Средний срок ипотеки вырос на 2,6 года – до 23 лет.
«Ипотека для многих является одним из самых подходящих вариантов приобретения жилья. Смоленские заёмщики к вопросу ипотеки подходят серьёзно, оценивают свои возможности по погашению долга. При возникновении проблем с выплатами по ипотеке можно воспользоваться правом на кредитные или ипотечные каникулы. Банк России рекомендовал банкам не обращать взыскание на предмет ипотеки, если это единственное жильё, до конца 2023 года», – прокомментировала тему начальник экономического отдела смоленского отделения Банка России Наталья Муравьёва.
Важно и то, что в Смоленской области ставка по ипотеке в декабре 2022 года снизилась на 0,3 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составила 7,2 процента.
Вклады в банках увеличились
Как нам сообщили в ходе пресс-завтрака, за 2022 год сумма средств на депозитах у жителей Смоленской области увеличилась на 8,7 процента и составила 140 млрд рублей.
Свыше 94 процентов вкладов населения Смоленской области в банках – вклады в рублях. «Рублёвые вклады не только защищены от санкционных рисков и застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей, но и более доходны, чем валютные, – прокомментировал нам ситуацию заместитель управляющего смоленским отделением Банка России Николай АЛЕЩЕНКОВ. – Подобрать наиболее выгодное предложение можно, воспользовавшись финансовым маркетплейсом Банка России (https://cbr.ru/fintech/market_place/). Это онлайн-платформа, где представлены участники рынка со всей страны. Платформа позволяет, не выходя из дома, сравнить условия и выбрать наиболее подходящий финансовый продукт».
«С октября 2022 года действуют новые правила оформления вклада. Как будут начислять проценты, предусмотрено ли пополнение и снятие денег – все важные для клиента параметры банк должен указывать в таблице на первой странице договора. Кроме того, крупным шрифтом должна быть выделена информация о минимальной гарантированной ставке – доходе, который вкладчик получит в конце срока депозита», – подчеркнул заместитель управляющего смоленским отделением Банка России.
Реструктуризировано более 5 тысяч кредитов
Безусловно, для многих актуальна тема кредитов. В ходе пресс-завтрака мы узнали, что в марте-ноябре минувшего 2022 года банки реструктурировали почти 5,4 тысячи кредитов заёмщиков Смоленской области, которые попали в трудную финансовую ситуацию из-за введённых санкций. Кредитные организации также реструктурировали долг 502 субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП).
Общий объём реструктурированной задолженности жителей Смоленской области составил 1,8 млрд рублей. МСП получили отсрочку выплат по кредитам на общую сумму около 2,5 млрд рублей.
«Для поддержки бизнеса в виде повышения доступности кредитных средств и снижения издержек по ним Банк России недавно утвердил Дорожную карту на два года. Так, по активам, обеспеченным поручительствами Корпорации «МСП», планируется применение пониженных коэффициентов риска. Это будет дополнительно мотивировать банки для работы с предпринимателями», – отметил заместитель управляющего смоленским отделением Банка России Юрий ГОЕВ.
Бесконечная тема…
Разумеется, много вопросов от журналистов было о телефонных мошенниках и о подделках банкнот. Это отдельная и, к сожалению, наверное, бесконечная тема.
Если коротко, то самые подделываемые купюры по-прежнему – пятитысячные. И качество подделок – всё совершеннее. Но в прошлом году у нас в области была выявлена и поддельная… пятирублёвая металлическая монета. Кому и зачем понадобилось её изготовить, разбираются компетентные органы. Выполнена она, как нам рассказали, очень качественно, почти не отличить от настоящей.
Если вдруг у вас на руках оказалась купюра, в подлинности которой у вас возникли сомнения, то ни в коем случае не пытайтесь сбыть её – это уголовное преступление. Надо сразу обратиться в банк и в правоохранительные органы. Сотрудники Банка России настоятельно рекомендуют не пользоваться банкоматами, установленными вне помещений, на улице: в них риск получить фальшивку весьма вероятен. Что же до банкоматов, расположенных внутри помещений банков, то там риск нарваться на подделку сведён практически к нулю.
О телефонных мошенниках. Примеров масса. С началом Специальной военной операции количество звонков резко сократилось, но сейчас они вновь активизировались: только в городе Днепре (бывший Днепропетровск) сегодня действуют более сотни колл-центров, из которых мерзавцы (по-другому их и не назовёшь!), которые чуть ли не в круглосуточном режиме обзванивают наших граждан с целью выудить их «кровные». Главный совет здесь: по возможности не отвечать на звонки с незнакомых телефонных номеров и не вступать в разговоры с незнакомцами о ваших финансах, а сразу класть трубку. Сотрудники банков, представители полиции, Следственного комитета, прокуратуры и т.д., кем представляются мошенники, не обзванивают граждан и не требуют от них номера банковских вкладов и карт и прочую финансовую и личную конфиденциальную информацию.
Игорь Красновский
