Большой совет банкиров
Перед началом заседания состоялась встреча Гарегина Тосуняна с Губернатором Смоленской области Сергеем Антуфьевым, в ходе которой они обсудили проблемы банковской системы нашего региона и пути их решения.Совместное выездное заседание состоялось в здании областной Администрации. В нём приняли участие председатель Смоленской областной Думы Анатолий Мишнёв, заместитель Губернатора области Олег Драганов, председатель Смоленского городского Совета Сергей Лебедев, первый заместитель главы администрации города Смоленска Константин Лазарев, а также более 150 руководителей банковских структур области, промышленных предприятий и вузов региона. В ходе пятичасовой работы участники обсудили вопросы развития региональных банков в условиях мирового финансового кризиса, возникшую в последнее время напряженность с банковской ликвидностью в национальном банковском секторе, а также меры по разрешению данных проблем. На примере Смоленской области был рассмотрен опыт взаимодействия кредитных организаций и местных органов власти в решении задач в условиях финансового кризиса.
В начале заседания с приветственным словом к собравшимся обратился председатель Смоленской областной Думы Анатолий Мишнёв. Он выразил большую признательность от имени Губернатора Смоленской области Сергея Антуфьева и депутатов областной Думы, что совместное выездное заседание проходит именно в Смоленске. Анатолий Мишнёв отметил, что такое мероприятие особо актуально для нашей области именно сейчас, в условиях финансово-экономического кризиса, когда возникла масса проблемных факторов во всех сферах социально-экономической деятельности. Он обратил внимание, что специфика промышленности нашей области такова, что в регионе практически нет сырьевых предприятий, поставки на экспорт невелики, и в основном предприятия свою продукцию реализуют в России и ближнем зарубежье. По этой причине ситуацию в Смоленской области можно назвать сложной, но относительно стабильной.
Перечисляя проблемы, возникшие в области за последние полгода, и рассказывая о мерах, которые Администрация и областная Дума принимают для стабилизации положения в регионе, он отметил, что ситуация в экономике непосредственно отражается на банковской сфере. “Финансовый кризис - это всегда тяжелый период для кредитных организаций. Так, в первом квартале 2009 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года у ведущих банков Смоленской области наблюдается снижение объёма выданных кредитов в 2,5 раза (за исключением “Россельхозбанка”). Рост средневзвешенных процентных ставок - от 3 до 6%, рост просроченной задолженности - в 2 раза. Однако в настоящий момент можно констатировать, что в тяжелых условиях кризиса банковская система устояла. Ни одна из кредитных организаций, осуществляющих свою деятельность на территории области, не прекратила свою работу”, - обратил внимание председатель областной Думы. Однако он отметил, что ситуация сейчас всё-таки очень непростая. Наиболее остро в настоящее время стоят проблемы кредитования реального сектора экономики. А поддержка этого сектора - одна из сложнейших задач, стоящих перед руководством области.
Анатолий Мишнёв обратил внимание на трудности, с которыми сталкиваются предприятия при получении кредитов в банках, рассказал о мерах региональной поддержки малого и среднего предпринимательства. Характеризуя общую ситуацию с кредитами, он остановился, в частности, на кредитовании бюджетных расходов. “Если в 2007 году бюджет кредитовался на 348 млн. руб., то в 2008 году уже на 1,5 млрд. руб. А в 2009 году на текущий момент привлечено кредитов на сумму 1,3 млрд. руб. К концу года эта сумма может возрасти до 3,6 млрд. руб. Однако в отношениях с кредитными организациями возникает ряд проблем, которые не способствуют плодотворному сотрудничеству и серьезно затрудняют исполнение расходной части областного бюджета”, - отметил председатель Думы в своем выступлении.
Остановился он и на высоких процентных ставках по кредитам, которые делают заемные средства практически недоступными для существенной части предпринимателей. “Если в 2009 году ставки были 9-12%, то в этом году - 17-19%, а по коммерческим банкам - 24-30%”, - отметил Анатолий Мишнёв. Он попросил собравшихся обратить на это особое внимание, поскольку недоступность кредитов разрушительным образом действует на экономику региона. Обращаясь к участникам заседания, он подчеркнул, что в сложившихся непростых условиях необходимы консолидированные действия всех уровней власти, бизнес-сообщества, кредитных организаций по преодолению негативных последствий в экономике региона. В этой связи проводимое заседание позволит обозначить наиболее актуальные проблемы деятельности банков региона. “Мы очень надеемся, что эти проблемы будут учтены и проработаны для решения на федеральном уровне”, - отметил он в завершении своего выступления.
Основные проблемы, которые существуют в банковской сфере на текущий момент, были подробно рассмотрены в докладе председателя Всероссийского банковского совета Гарегина Тосуняна. Он отметил, что, по его оценке, девальвация рубля оказалась чрезмерно сильной и объективного экономического обоснования не имеет. Здесь роль сыграли субъективные факторы - ожидание резкого ухудшения ситуации.
Главной причиной инфляции в России он назвал несовершенство кредитного рынка и отметил, что его развитие должно стать одной из приоритетных задач. В своем выступлении он достаточно резко критиковал ряд мер Правительства РФ, которые предпринимаются в финансовой сфере. В частности, он отметил, что меры по борьбе с инфляцией путем установления высокой ставки рефинансирования являются неэффективными, поскольку все последние годы связи между уровнем инфляции и ставкой рефинансирования не наблюдается. В то время как именно высокая ставка рефинансирования обусловливает высокие процентные ставки по кредитам. И если в разгар кризиса все мировые державы эту ставку снизили (иногда практически до нуля), то в России она наоборот была существенно повышена и лишь сейчас чуть-чуть начинает снижаться.
Гарегин Тосунян отметил, что попытка удержать инфляцию путем сжатия денежной массы и высокой ставки рефинансирования не приносит существенных результатов, а наоборот ведет к падению внутреннего спроса и росту бюджетного дефицита. Поэтому в ближайшее время необходимо существенно снизить ставку рефинансирования, а также удержать или снизить тарифы естественных монополий. Именно высокие тарифы он считает одной из главных причин инфляции в нашей стране.
Доклад Гарегина Тосуняна дополнил председатель Комитета АРБ по региональной политике Владимир Мехряков. Он проанализировал положение в региональном банковском секторе, остановился на его проблемах и обозначил пути их решения в условиях сложной экономической ситуации. О региональном банковском секторе Смоленской области в своем выступлении рассказал Фёдор Кирилко, начальник Главного управления ЦБ РФ по Смоленской области. Анализируя банковскую систему региона, он охарактеризовал её как устойчивую и подчеркнул её практическую связь с реальным сектором экономики Смоленщины. “В последние годы объёмы финансовых вложений в эту сферу выросли более чем в четыре раза”, - отметил Фёдор Павлович.
Участники заседания с интересом выслушали выступление Константина Лазарева, первого заместителя главы города Смоленска. Он остановился на проблемах кредитования муниципальных образований, а также предприятий малого и среднего бизнеса. Возможности кредитования расширились бы с принятием мер по повышению доступности кредитов, если бы была упрощена возможность их получения. Вопросы тесного взаимодействия всех сфер экономики поднял в своём выступлении генеральный директор ФГУП СПО “Аналитприбор” Николай Антонов. Экономика страны - это единая система, и нельзя отделять финансы от других секторов экономики. Нельзя повышать кредитную ставку, это ведёт к снижению спроса. “Не будет спроса - не будет развития. Государству необходимо вмешаться, регулировать эти вопросы... Должен быть баланс отношений между финансовой сферой и промышленными предприятиями”, - закончил Николай Григорьевич.
Об увеличении кредитного портфеля Сбербанка и росте других показателей доложил участникам заседания управляющий Смоленским отделением СБ РФ №8609 Валерий Ефимов. В процессе работы заседания своими соображениями о ситуации на рынке и мерах по стабилизации поделились: управляющий филиалом ОАО Банк ВТБ в г. Смоленске Валентина Хвостанцева, генеральный директор НП Объединение строительного комплекса “Главрегионстрой” Николай Тютюнник, председатель Комитета Смоленской областной Думы по бюджету, налогам и финансам, директор регионального филиала “Россельхозбанка” Иван Кучер. Он остановился на проблемах кредитования сельскохозяйственных предприятий. Все присутствующие в зале заседания с интересом выслушали живое и подкреплённое примерами выступление президента ОАО “СКА-Банк” Светланы Сухорученковой, тем более что её выступление сопровождалось оживленной дискуссией с Гарегином Тосуняном. С анализом работы смоленских банков-членов АРБ выступил представитель АРБ в Смоленской области, председатель правления банка “Аскольд” Валерий Гузун.
В целом в ходе заседания было отмечено, что в банковской сфере страны наступил период стабилизации и прогнозы на будущее достаточно оптимистичны. Однако приоритетной задачей развития банковской сферы должно стать повышение ценовой доступности кредитных ресурсов. В России ставки ЦБ РФ по кредитам очень высокие, несмотря на то, что Банк России снизил ставку рефинансирования с 13 до 12 процентов. В других же странах ставка рефинансирования составляет всего один-два процента.
Члены Всероссийского банковского совета, комитета АРБ по региональной политике и банковского сообщества Смоленской области отметили, что отсутствие доступных, недорогих кредитных ресурсов может вызвать стагнацию экономики, дефолты предприятий ряда отраслей. В этой связи необходимо принять конкретные меры по уменьшению стоимости кредита, снижению рисков кредитора и ставки рефинансирования до 8-10 процентов.
Предприятиям и населению до сих пор невыгодно брать кредиты в банке, и считают целесообразным восстановить доверие между субъектами экономики. А ведь именно кредитование должно способствовать увеличению внутреннего спроса, что должно способствовать выходу экономики из кризиса. Еще одним путем стимулирования внутреннего спроса должно может стать финансирование программ по приобретению населением товаров длительного пользования отечественного производителя с помощью субсидирования процентных ставок по кредитам и частичной компенсации стоимости товара.
Все эти меры должны не только предотвратить перерастание напряженной ситуации в финансовый кризис, но и создать эффективную систему защиты от будущих возможных потрясений, повысить уровень надежности и стабильности российской банковской системы, обеспечить бесперебойное функционирование отечественного финансового рынка.
Несмотря на несогласие с некоторыми выступающими по ряду вопросов, Гарегин Тосунян отметил, что Ассоциация российских банков очень тесно работает с Центральным банком РФ, при этом всегда давая критическую оценку сделанному. Он подчеркнул роль, значение и качество работ наших коллег по предотвращению кризисной ситуации. По его мнению, ЦБ РФ является весьма эффективным органом управления, и в период октября-ноября 2008 года, если бы не такая очень интенсивная работа, ситуация могла бы пойти в разнос. Однако он отметил, что очень многое зависит и от самого банковского сообщества, от его активности и способности отстаивать свое мнение, в том числе и перед депутатами Госдумы и представителями Правительства РФ.
По итогам совместного заседания была принята резолюция. В неё включены все конструктивные предложения, прозвучавшие в ходе совместного заседания, а также обозначены меры, которые необходимо принять для повышения стабилизации в финансовом и других секторах экономики. Такие, например, как борьба с инфляцией, вхождение банков в капитал заёмщиков, повышение капитализации банковской системы, повышение ценовой доступности кредитных ресурсов и другие.
Гарегин Тосунян выразил уверенность, что проделанная работа не пропадёт даром, хотя и отметил, что многие решения банковское сообщество ждёт уже много лет. Но только активность и всяческая пропаганда своих взглядов (в том числе и через СМИ) способны ускорить это процесс.
В конце заседания Гарегин Тосунян от имени Ассоциации российских банков вручил награды АРБ Валерию Гузуну, Олегу Драганову и Фёдору Кирилко за активную помощь в работе Ассоциации.
В заключение работы заседания была проведена пресс-конференция, на которой руководители и организаторы заседания предметно ответили на вопросы журналистов.
Ассоциация российских банков - крупнейшее банковское объединение России
Банкам-членам Ассоциации российских банков принадлежит более 92% совокупного банковского капитала действующих кредитных организаций и свыше 93% всех активов российской банковской системы.
В АРБ входят все крупнейшие банки страны, в том числе первые 30 банков и 88 из первой сотни.
Ассоциация выражает интересы как крупных, так и малых и средних банков (81% - банки с уставным капиталом до 1 млрд. рублей).
В числе членов Ассоциации 53 банка со 100%-м и 17 банков с более чем 50%-м иностранным участием в уставном капитале.
На долю региональных банков приходится 45% от общего числа членов АРБ.
Работа в субъектах Российской Федерации (в том числе и в Смоленской области) ведётся в рамках Всероссийского банковского совета, созданного по инициативе АРБ в 2002 году. Во Всероссийском банковском совете представлены банковские сообщества 67 регионов России - от Калининграда до Камчатки.
Банковская система Смоленщины
в цифрах и фактах
В настоящий момент в банковский сектор Смоленской области входят 4 самостоятельных банка с 6 филиалами на территории области и 4 филиалами на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Также банковскую деятельность на территории Смоленщины осуществляют 23 иногородних кредитных организации, 104 дополнительных офиса, 93 операционные кассы, 19 операционных офисов, 2 кредитных кассовых офиса и 2 представительства кредитных организаций.
Доля филиалов иногородних банков в совокупности составляет 93,2%. По состоянию на 1 января 2009 года, на 100 тыс. жителей области имелось свыше 14 различных банковских учреждений. Это соответствует средним показателям по России. Собственные средства самостоятельных банков составляют на 1.04.2009 г. 1 млрд. 430 млн. руб.
Сергей АМЕЛИН, Александр ШКОЛЬНИКОВ
